从工作到被动收入：我在新加坡的 SGD 667 退休财务实验

 

核心内容：

• 成功转型： 2024年3月1日正式退休，实现从工资收入到免税被动收入的平稳过渡。

• 医疗背景与健康挑战 :

  • 药物副作用管理： 长期服用 1mg 利培酮 需严格饮食管理以对冲其代谢压力。

  • 视力保护： 针对青光眼的营养需求，利用了技能创前程(SkillsFuture) 的补助，回到义安理工学院修读 SDGAI（义安理工学院应用生成式 AI），现在是把课程所学，将健康方案数字化、系统化的记录下来。

• 精确开支（2025年8月）： 总支出为 SGD 667.33。

  • 供应链管理： 核心采购集中在 NTUC FairPrice (37.3%)、Lazada (13.5%) 和淘宝 (6.9%)。

• 极简生活哲学：

  • 为了极致省电，坚决不装热水器，极少使用空调。

  • 坚持手洗衣物，家中无洗衣机，也无购买计划。

• 保险哲学与风险控制 :

• 拒绝商业保险： 在退休前经过严谨的个人风险评估，我拒绝购买任何私人商业保险。
• 依靠国家保障： 我仅保留国家提供的 MediShield Life（终身健保） 作为基础医疗保障。
• 财务自主权： 不支付私人保费是我个人的主动选择，这让我能将更多资金投入到投资组合中，实现更强的现金流自主性。

• 居住状况： 
• 拥有自己的住房并与妹妹同住，受惠于“居者有其屋”政策，无需支付房租。

• 财务安全边际：

  • 被动收入来源：单位信托、高股息股票及新加坡政府债券，而这些被动收入在新加坡是完全免税的。

  • 低杠杆生活： SGD 667 的支出仅占被动收入的 29.73%，余下的 70.27% 用于医疗备用、旅行或再投资。

  • 持续增值： 每年被动收入的 43% 重新投入 DBS 零售单位信托。